Patrimoine et cryptomonnaies : une complémentarité d’époque
Par Louis DENIS, le 28 mars 2024
Patrimoine et cryptomonnaies : une complémentarité d’époque
Dans l'ère actuelle fortement axée sur le numérique, il est indéniable que les cryptomonnaies ont le potentiel d’accroître votre patrimoine. Ces actifs numériques, partant du Bitcoin, la mère de toutes les cryptomonnaies, aux altcoins innovant dans les nouvelles technologies, offrent une toute nouvelle perspective sur la gestion et la croissance du patrimoine. Avec une stratégie d'investissement adaptée, le "patrimoine crypto" peut devenir un ajout précieux à votre portefeuille financier.
Comprendre le marché des cryptomonnaies
Le marché des cryptomonnaies est souvent comparé à un vaste océan, avec ses courants changeants et ses vagues imprévisibles. Comprendre ce marché exige plus qu'une simple familiarité avec les termes tels que "Bitcoin" et "blockchain". Il est ici question de saisir les subtilités de l'économie mondiale et la manière dont elle façonne le marché très spécifique du marché crypto.
Cela implique, aussi, une appréhension des mécanismes de la blockchain, une technologie de registre décentralisé enregistré dans des blocs. Cette technologie est la colonne vertébrale des cryptomonnaies. La bonne gestion de votre patrimoine crypto implique donc la compréhension de cette nouvelle technologie.
Il est également important d’être au fait des dernières tendances d’innovation technologique, des régulations gouvernementales, et des fluctuations du marché. Une compréhension robuste des cryptomonnaies est ainsi un atout indéniable pour la gestion et l'optimisation de votre patrimoine numérique.
Quelles sont les stratégies pour augmenter son patrimoine avec les cryptomonnaies ?
Investissement à long terme :
Acheter et détenir des cryptomonnaies sur une période prolongée peut être extrêmement fructueux. Cette méthode, repose sur la sélection de cryptomonnaies ayant une proposition de valeur forte et un potentiel de croissance à long terme.
Nous recommandons également d’étaler son investissement dans le temps afin d’en limiter les risques. En achetant la même somme toute les semaines sur du Bitcoin par exemple.
Finance décentralisée :
Fourniture de liquidités (Liquidity Providing) : En devenant fournisseur de liquidités sur des plateformes d'échange décentralisées (DEX), vous déposez des paires de cryptomonnaies dans un pool de liquidités, permettant aux autres utilisateurs d'effectuer des échanges. En retour, vous recevez des frais de transaction basés sur la proportion de votre contribution au pool.
Farming de rendement (Yield Farming) : Cette pratique implique de déplacer des actifs crypto entre différentes plateformes de prêt ou pools de liquidités pour maximiser le rendement, souvent en accumulant des intérêts ainsi que des récompenses supplémentaires sous forme de tokens de gouvernance.
Prêts et emprunts : Les plateformes DeFi, comme AAVE, offrent des services de prêt et d'emprunt où vous pouvez gagner des intérêts en prêtant vos cryptomonnaies ou en empruntant des actifs en utilisant vos cryptomonnaies comme garantie.
Staking et Mining :
Le staking est un processus par lequel les détenteurs de cryptomonnaies verrouillent leurs tokens dans un portefeuille pour participer à l'opération d'un réseau blockchain, recevant en échange des récompenses sous forme de nouveaux tokens.
Concernant Ethereum, le passage à Ethereum 2.0 introduit le concept de staking pour sécuriser son réseau Proof of Stake (PoS). Les utilisateurs peuvent participer en devenant des validateurs, en stakant un minimum de 32 ETH dans une masternode.
Ces masternodes jouent un rôle crucial dans le processus de validation des transactions, la création de nouveaux blocs, et la sécurité du réseau. Les validateurs sont récompensés pour leurs contributions en termes de nouveaux ETH générés par le protocole, offrant ainsi une nouvelle avenue pour gagner un revenu passif tout en contribuant à la stabilité et à la sécurité d'Ethereum.
Nous proposons notaemment de détenir une masternode en détention complète sur votre Ledger. Une innovation Montaigne !
Gestion des risques de l’univers crypto
La gestion des risques est l'épine dorsale de l'investissement en cryptomonnaies. Elle nécessite une stratégie sur mesure suivant vos actifs crypto et votre encours. Ces stratégies de sécurisation sont exclusivement et obligatoirement à mettre en place sur des Cold Wallet, comme un Ledger.
Un cold wallet, ou portefeuille froid, est une forme de stockage de cryptomonnaies qui reste déconnectée d'Internet, offrant une sécurité accrue contre les cyberattaques et les vols en ligne. Contrairement aux hot wallets, qui sont connectés à Internet pour faciliter les transactions rapides, les cold wallets conservent les clés privées hors ligne, rendant les actifs inaccessibles depuis le réseau. Ils se présentent souvent sous forme de dispositifs matériels (comme une clé USB sécurisée) ou de supports papier. Les cold wallets sont idéaux pour stocker de grandes quantités de cryptomonnaies sur le long terme, car ils réduisent considérablement le risque de piratage.
La crypto étant en elle-même une diversification dans votre patrimoine il ne faut pas trop diversifier votre portefeuille crypto. En effet il faut se focaliser sur les fondamentaux, autrement dit, Bitcoin et Ethereum.
Enfin il est important de veiller à ne pas investir de sommes qui peuvent nuire à son propre confort de vie. Nous conseillons de positionner 1% à 2% de votre patrimoine en crypto, voir jusqu’à 5% si vous avez une vraie appétence pour la crypto. Car oui, il est bon de se rappeler que ces évolutions sont très hasardeuses et instables : il est donc important de ne pas se laisser avoir par le FOMO (Fear Of Missing Out) et de suivre son plan initial malgré les tentations. Le Bitcoin qui vient de dépasser les $60,000 au moment où j’écris ces mots, est souvent l’une des options la moin risquée.
Exemples de réussites
Les exemples de réussite dans l'investissement en cryptomonnaies sont nombreux. Du particulier à des entreprises qui ont vu leur patrimoine et/ou leur trésorerie s'accroître de façon exponentielle. Ces cas illustrent l'importance d'une stratégie d'investissement solide, d'une bonne gestion des risques, et d'une connaissance approfondie du marché pour réussir son investissement.
Au-delà des réussites de taille dont tout le monde a pu entendre parler, il existe des opportunités d’agrandir son patrimoine grâce aux cryptomonnaies pour tous les budgets ! Une fois les gains assurés, il est également important de mettre en place une stratégie de transmission de ses cryptomonnaies afin d’être paré à toute éventualité.
Implications fiscales des investissements en cryptomonnaies
Aborder la question des cryptomonnaies sous l'angle fiscal est crucial pour toute personnes soucieuses d'optimiser son patrimoine. Les cryptomonnaies ne sont pas simplement des actifs numériques ; elles sont aussi sujettes à des implications fiscales qui peuvent affecter la rentabilité de vos investissements.
Dans de nombreuses juridictions, les gains en capital issus de la vente de cryptomonnaies sont imposables. Cela signifie que la stratégie d'investissement doit tenir compte de la fiscalité pour maximiser le patrimoine net. En France, l’imposition est de 30% sur les plus-values pour toutes transactions crypto Euros.
Il est donc important de récupérer les registres précis de transactions pour une déclaration fiscale exacte, contribuant ainsi à proposer une déclaration fiscale optimal de son patrimoine crypto.
Ressources et outils pour les investisseurs
Pour naviguer efficacement dans le monde en rapide évolution des cryptomonnaies, vous devez vous armer des meilleurs outils et ressources. Des plateformes d'échange aux applications de gestion de portefeuille, en passant par les outils d'analyse technique et les media d'information crypto, les ressources disponibles sont vastes. C’est pour cette raison que nous avons fait le tri pour vous et nous vous fournissons l’entièreté de notre connaissance pour vous éviter de faire des erreurs et de prendre les bonnes pratiques.
L'investissement en cryptomonnaies représente une opportunité sans précédent de croissance rapide du patrimoine, mais attention rapide n’est pas facile !
En s'armant de patience pour obtenir une connaissance approfondie du marché, et en adoptant des stratégies d'investissement intelligentes qui comprennent les implications fiscales, vous pouvez espérer de votre patrimoine crypto une croissance significative. Il est cependant essentiel de rester agile, informé et prudent dans vos démarches. Avec les bonnes pratiques, les outils adéquats et une stratégie bien pensée, les cryptomonnaies peuvent devenir un vecteur robuste d'optimisation de patrimoine à ne pas délaisser.